渝论 | 银行“反向抹零”，谁给的权力？

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取钱时0.94元被银行“反向抹零”？近日，河南驻马店一名男子去银行取钱时发现，有0.94元没能取出。业务员称没有零钱，不满1元全部抹掉，事件引发网友广泛关注和热议。(4月7日央视网)

“反向抹零”，顾名思义，就是指银行在处理客户存款时，将账户余额向下“抹零”，即将不足1元甚至数元不等的余额全部抹去。近年来，这类乱象愈发普遍，大有泛滥之势，如2021年4月，湖南省长沙市一名市民在某银行取款时，原本应取出503元现金，但银行“反向抹零”，只取出了500元，银行后来表示是由于系统故障导致。

事实上，上述行为已涉嫌违法。从法律角度来看，银行存款是一种合同关系。而银行作为合同的一方，应遵守自愿、平等、诚信、公平的原则，不得擅自修改合同内容。银行“反向抹零”，实则是背离合同约定、未经客户同意单方面扣款，显然违反了上述原则。

就客户权益而言，银行“反向抹零”行为也极为不妥。客户的存款是个人财产的一部分，应该得到尊重和保护，银行没有任何权力进行支配。而客户在存款时，也是希望将自己的钱款交给银行保管，通过银行来获得更好的利息和保障。“反向抹零”行为不仅侵犯了客户的财产权，也违背了商业道德和银行服务宗旨。

在上述事件中，尽管用户向银行投诉后，银行方面承认了错误，并对用户进行了退款，但这并不能完全解决“反向抹零”问题。一方面，银行的退款处理过程往往需要用户自行发起投诉，这对用户来说是一种额外的时间和精力成本；另一方面，很多用户可能并不会意识到自己的钱款被银行收取了，亟待采取更加积极的措施来解决。

说到底，银行是金融行业的重要组成部分，其形象和信誉直接影响着客户和社会对金融行业的信任度。银行应当遵循法律法规，加强内部管理，通过技术手段来避免“反向抹零”的发生，比如在ATM机上增加现金数量，建立规范的管理制度和流程，对业务员进行培训，为客户提供更好的服务，避免出现不合理的扣费行为。

同时，监管部门也应当加大执法力度，进一步完善“反向抹零”的监督机制，明确监管职责和标准，并加大对违规行为的处罚力度。只有这样，才能建立一个健康、公正、稳定的金融环境，既维护客户权益，也保障金融行业发展更加行稳致远。

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